Descubra como funciona o refinanciamento do empréstimo consignado, as condições para renovação e as vantagens dessa modalidade de crédito
A renovação do empréstimo consignado é uma alternativa vantajosa para quem busca reduzir o valor das parcelas ou obter crédito adicional. Essa modalidade, também conhecida como refinanciamento, permite renegociar contratos ativos dentro da mesma instituição financeira.
O processo envolve a quitação do saldo devedor e a formulação de um novo contrato com condições ajustadas.
Entre os benefícios dessa operação estão a possibilidade de diminuir os juros, estender o prazo de pagamento e até liberar um troco. Com essas vantagens, a renovação se destaca como uma ferramenta para ajustar o orçamento em momentos de aperto financeiro.
Regras e requisitos para acessar o refinanciamento
Para realizar a renovação do consignado, é necessário atender a exigências específicas estabelecidas pelas instituições financeiras. Um dos critérios fundamentais é ter o contrato parcialmente pago.
Em geral, é exigido que 15% a 30% do saldo original esteja quitado, mas essa porcentagem pode variar conforme a política de cada banco.
Outro ponto importante é a negociação direta com a instituição contratada. A renovação exige a desaverbação do contrato anterior e a averbação de um novo, processo que envolve o órgão responsável pela folha de pagamento ou benefício.
Por isso, é essencial analisar as condições propostas antes de formalizar a renovação.
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Parcelas pagas determinam a viabilidade da renovação
O número de parcelas pagas é um dos principais fatores que influenciam a aprovação do refinanciamento.
Embora a média geral seja de 15% a 30% do contrato quitado, algumas instituições permitem a renovação com apenas duas parcelas pagas, como no caso de fintechs que oferecem maior flexibilidade.
Além disso, instituições como a Caixa Econômica Federal exigem que, no mínimo, três parcelas tenham sido liquidadas. Essa regra busca garantir a estabilidade financeira do contratante e a viabilidade do novo contrato.
Vantagens práticas do refinanciamento do consignado
Renovar o empréstimo consignado pode trazer uma série de benefícios, especialmente para quem precisa reorganizar as finanças. Entre as principais vantagens estão:
- Redução dos juros: Em alguns casos, é possível renegociar taxas mais baixas.
- Troco liberado: A diferença entre o saldo pago e o novo contrato pode ser disponibilizada como crédito adicional.
- Flexibilidade no prazo: O refinanciamento permite estender o prazo de pagamento, reduzindo o valor das parcelas.
- Sem consulta ao SPC/Serasa (serasa.com.br): Essa modalidade de crédito não leva em conta o histórico de inadimplência.
Esses benefícios tornam o refinanciamento uma alternativa viável para aliviar o orçamento sem comprometer ainda mais a renda mensal.
Procedimentos para realizar a renovação do consignado
O processo de renovação envolve algumas etapas simples, mas fundamentais. Inicialmente, é necessário verificar com a instituição contratada o saldo devedor e as condições disponíveis. Em seguida, o cliente deve realizar uma simulação para avaliar se a nova proposta é vantajosa.
Após a negociação e aprovação da renovação, o contrato anterior é encerrado, e um novo documento é formalizado. A averbação junto ao órgão pagador é essencial para garantir que o desconto em folha seja realizado corretamente.
Refinanciamento: solução para reorganizar o orçamento
O refinanciamento do consignado é uma ferramenta valiosa para quem busca maior controle financeiro. Ao liberar margem consignável, reduzir juros ou obter um troco, essa operação pode ser decisiva para lidar com emergências ou planejar melhor os gastos.
No entanto, é crucial avaliar a real necessidade de refinanciamento e evitar prolongar dívidas além do necessário. Com planejamento e atenção às condições do contrato, o refinanciamento pode se transformar em uma solução eficaz e segura.
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Cuidados essenciais ao optar pela renovação do contrato
Antes de formalizar a renovação do consignado, é indispensável revisar todas as cláusulas do novo contrato. Entre os cuidados recomendados estão:
- Checar o Custo Efetivo Total (CET): Verifique se os juros e encargos adicionais são compatíveis com sua capacidade financeira.
- Evitar superendividamento: Certifique-se de que o refinanciamento não comprometerá mais do que 30% da sua renda.
- Consultar outras opções: Compare as condições de refinanciamento com a portabilidade para avaliar o custo-benefício.
Com esses cuidados, a renovação do consignado pode ser realizada de forma segura, garantindo benefícios sem prejuízos futuros.
